信用分數有多重要?剛來美國如何0投入快速提高信用分數?哪些行為會影響你的信用記錄? | How To Improve Your Credit Score For Free in 2020?

哈嘍大家好我是Rachel今天我想跟大家分享如何快速提高自己的信用分數之前我有跟大家分享過就是剛來美國的時候我買車然後因為我當時信用分數特別低隻有三百多分所以那個時候沒有任何一家銀行願意貸款給我所以我就不得不現金買車我相信這個問題也是很多剛來美國的朋友會麵對和急需解決的問題所以今天的我就想跟大家分享以下三個方麵第一信用分數對我們有多重要第二哪些因素會影響我們的信用分數第三如何快速提高信用分數的一些小建議順便說一下我的頻道會持續為大家分享在美國生活的各種小技能如果你對這個話題感興趣就別忘了點讚訂閱哦謝謝大家提高信用分數其實可以說是我們在美國最重要的一件事如果沒有比較高的信用分數我們的生活可以用寸步難行來形容啊比如說租房子當我們想租一個房子的時候房東是一定會查我們的信用分數的如果這個時候我們沒有信用分數或信用分數非常低那麼房東一般來說就不會選擇要把房子租給我們即使他把房子選擇租給我們那麼也會要求我們直接付半年的房租有些甚至是要求直接付掉這一年的房租而且還要再付比如說一到三個月的押金因為在這個時候他並沒有任何其他的指標可以來判斷你是不是一個值得相信的人第二點就是說我們貸款買車買房如果沒有比較好的信用分數那麼銀行根本有可能就不貸款給你或者是你拿不到非常好的貸款的利率那這個時候其實我們就喪失了用槓桿啊幫助我們去投資的這麼一個機會那進而也就喪失了創造更豐厚的投資收益的這麼一個可能性那我們再說近一點就比如說信用卡如果我們需要分數比較高的話就可以申請到非常好的信用卡有很多美國的信用卡是開卡就送好幾萬積分的那麼這個好幾萬積分其實有一些是可以讓你買機票可以讓你住酒店有一些還贈送可以免費做Uber好幾次或者是五星級酒店的下午茶所以說信用分數真的在我們的生活中是非常重要的一環剛來美國一定要重視自己的信用記錄爭取快速提高自己的信用分數別讓它再成為我們生活投資的障礙所以說怎樣提高我們的信用分數呢首先我們就要了解有哪些因素會影響我們的信用分數第一點 叫按時還款英文是ontime payment history這個在我們的信用分數中佔比是35%是最重要的一個影響因素那他這個按時還款率是怎樣計算的呢我們來舉個例子比如說你隻有一張信用卡那麼一年你需要還款的次數就是12次如果你有兩張信用卡那麼你一年需要還款的次數就是24次那這個時候在一年裏你有一次忘記了還款那這個時候你的按時還款率就是23除以24而得出的答案是95.8%那麼95.8%這個比例在信用分數的計算中就是一個大大的紅標很有可能就是會讓你的信用分數直接降低五十分那麼這個時候如果你仍然繼續持有這兩張信用卡然後你連續持有了五年這個時候你總共的還款次數就變成了120次那麼你除了剛才的那一次忘記還款了其他時候都是堅持按時還款這個時候你得按時還款率就變成了119除以120等於99.1%99.1%這個比例的影響就比較少了但是最完美的當然你一直按時還款保持百分之百的按時還款比例這裏就還可以給大家一個小提醒就是說萬一某一個月你花錢確實花的比較多比如說你去旅遊啦或者是你出去玩了啊你覺得一次性還款有點困難那這個時候其實你可以選擇還最低的金額或者是還你覺得比較合適的金額就是說啊隻要你按時還款即使是還最低金額那麼你也算按時還款
就不會被紅標也不會對你的信用分數造成負麵的影響所以這裏建議大家就是你一定要按時還款我們可以直接在銀行的App裏麵設置一個自動還款或者是在手機的備忘錄裏麵設置一個提醒每個月到點提醒然後馬上還款就避免你錯過或者忘記了還款日期影響你的信用分數第二個影響因素叫credit utilization 中文是你佔用了多少信用額度這個因素在我們的信用分數中佔比30%官方的建議是如果你能夠保持你佔用信用額度的這個比例在10%以下那麼你就更容易獲得比較高的信用分數這什麼意思呢就是說比如你是申請了一個信用卡因為你剛開始沒有很高的信用分數那麼你這個信用卡的額度也不會很高大概就是一千刀那這個時候因為你要正常的生活你可能你生活費每個月花了五百刀但是你的總額度隻有一千到這個時候你佔用信用額度其實就是500除以1000等於50%那麼你這樣的這個額度就是相當高的這個其實也是一個黃標就有可能會讓你的信用分數一下子降低三十分但是隨著你慢慢積累信用你的信用分數不斷的提高有可能之後你的信用額度就變成了五千刀這個時候你仍然每月隻花五百刀那麼你佔用信用額度的比例就變成了五百除以五千等於10%這個時候就是官方比較建議比較希望看到的這麼一個佔用額度的比例所以這裏建議大家就是如果可能的話儘可能在最開始多開幾張信用卡因為你那時候信用分數比較低可能每個銀行都隻會給你一千美元的這麼一個額度那麼如果你多開幾張卡比如說你開了五張信用卡這個時候你的總額度就是五千美元那麼你每個月的生活費其實還是五百刀沒有變化但是你的額佔用信用額度就可以一直保持著10%這樣的一個比較低的比例這就更有利於你快速的提高你的信用分數同時你也可以每半年或者每一年就向銀行申請提高一下你的額度因為你花的錢可能沒有變但你的額度提高了那麼你佔用了這個額度比例將進一步下降就進一步會提高你的這個信用分數第三個影響因素叫平均信用記錄長度英文叫做average length
of credit history這個在我們的信用分數中佔比是15%這地方需要注意的就是他記錄的是一個平均的長度而不是總長度就比如說你現在有張信用卡這個信用卡你已經開了兩年了那麼這個時候你的平均信用年度就是兩年那在這個時候你突然想到我想再去開一張新的信用卡或者你這個時候突然選擇貸款買車你開了一個新的信用帳戶那這個時候你的平均信用程度就變成了一年所以這裏就建議大家儘早的去開設自己的信用卡或者信用帳戶儘早的時候就能有這個意識去打造自己的信用記錄同時也不要隨便關閉賬戶如果這個信用卡啊他沒有年費也不會每年給你帶來額外的支出那麼即使你已經很少使用它了也建議保留因為這樣會讓你的平均信用記錄啊更長一些即使以後你開了新的帳戶那這個影響以後稍微小一些第四個影響因素叫做total credit
lines就是你的信用賬戶的總個數比如說信用卡賬戶車貸賬戶房貸賬戶啊舉個例子來說比如說你有三張信用卡一個車貸一個房貸那這個時候你都total credit lines就是總信用賬戶的個數就是五個官方其實比較希望你能有十一個以上的這樣的信用賬戶就是說你有這麼多各種類型的信用貸款帳戶你看起來就不差錢而且你之前的還款記錄也比較好那麼你就更不容易欠銀行的錢所以銀行也就更願意把錢借給你這其實就是一個馬太效應就是好的更好壞的更壞你有綠豆的信用賬戶信用貸款同時保持非常好的還款記錄他就認為你不差錢也不會欠錢不還他就會更願意把錢貸款給你你的信用賬戶總數在你的信用分數中的佔比是10%最後一個影響因素叫做total hard
inquiries就是說你的銀行或者是其他的借款方對你信用分數進行查詢的次數比如說你要申請信用卡那這個時候銀行就會查詢你的信用分數那這個就算是一次查詢還有一個可能大家都經歷過的例子就是在你去梅西百貨購物結賬的時候他的員工就會問你要不要辦一個梅西的卡辦了以後就可以打八折那這個時候如果你選擇辦呢他就會詢問你的社安號然後去查詢你的信用記錄來決定梅西百貨是不是可以給你辦這張卡這個時候梅西百貨查詢你的信用記錄也算是一次查詢這個查詢的影響比較小啊佔比是10%同時這個記錄呢在兩年之後就會消失所以就是建議大家不要每隔一個月就去申請一次信用卡或者是一個信用賬戶讓銀行每隔一兩個月就查詢一次因為每一次查詢可能會讓你的分數下降五分左右我們爭取就是一次性查詢比如說在一個集中的時間段你申請信用卡讓銀行集中的去查詢你的信用或者是啊你在這段時間申請車貸那麼銀行集中的查詢你的信用分數這類短期的集中查詢有可能可以算作是一次查詢就可以降低懂了分數的影響最後再跟大家分享一個可以快速提高信用分數的小技巧就是我們剛到美國以後就可以去BOA開一個信用卡帳戶即使這個時候你還沒有拿到你自己的社安號你也可以去BOA開信用卡而這個時候可能額度會比較低一點然後你花多少就還多少就不要隻還最低這樣等你以後有了社安號的時候你的信用記錄就可以直接自動匹配上包括你之前的還款記錄你的平均信用長度等等你就不是從起步的三百分開始你的信用分數很有可能就能直接有五百多分或者六百多分之後你再去申請信用卡或者其他的一些信用貸款再按照上麵的方式去打造信用記錄就事半功倍了如果你認為我今天的分享對你有幫助歡迎點讚訂閱評論我們下次再見拜拜